Смотрите на полную стоимость
ГЭСВ учитывает денежные потоки и предусмотренные правилами платежи. Номинальная ставка и ГЭСВ — разные показатели. Сравнивайте предложения при одинаковой сумме и сроке, учитывая график и общую сумму возврата.
Как считает наш калькулятор
Калькулятор показывает эффективную годовую ставку по датам и суммам расчётного графика: приведённая стоимость платежей равна выданной сумме. Дополнительных услуг и комиссий в модели нет. Расчётная эффективная ставка не заменяет утверждённую ГЭСВ в договоре.
Официальный источник
Предельные ставки зависят от категории микрокредита. Актуальные нормативные ограничения и методику следует проверять в документах Национального Банка и АРРФР, а не определять по одной рекламной ставке.
Почему ГЭСВ выше номинальной ставки
Номинальная ставка — это простое умножение, а ГЭСВ учитывает, что деньги возвращаются в конкретные даты, и приводит все платежи к моменту выдачи. Чем короче срок и чем раньше платежи, тем сильнее эффект. Поэтому у одного и того же продукта ГЭСВ на 7 дней выше, чем на 30.
Что входит в расчёт, а что нет
В ГЭСВ включают платежи, предусмотренные договором: основной долг и вознаграждение, а также обязательные сопутствующие платежи, если они есть. Комиссия вашего банка за перевод в расчёт не входит — её устанавливает банк, а не кредитор, и узнать её нужно отдельно.
ГЭСВ обязаны показывать
Если в рекламе микрокредита указана ставка, кредитор обязан указать и диапазон ГЭСВ, а до договора ГЭСВ приводится в ключевом информационном документе. Предложение, которое обещает «любую сумму без отказа» и не называет ГЭСВ, — повод насторожиться: честно сравнить его всё равно не получится.
Как проверить чужой расчёт
Возьмите сумму на руки, все платежи с датами и посчитайте, при какой годовой ставке приведённая стоимость этих платежей равна выданной сумме. Это и есть ГЭСВ. Если кредитор не даёт полный график с датами, проверить его расчёт невозможно — и это само по себе ответ.